创新金融产品 服务实体经济
2018年08月10日  本报讯    热度:483
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谷城中银富登村镇银行举办“支农支小,双百工程”活动推介会,邀请当地小微企业负责人参会,切实了解客户需求。通讯员吴东奎摄
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  襄阳银监分局引领全市银行业持续创新金融产品

  本报讯(通讯员潘谭锐 吴边 丁亚楠)只有实体经济根深蒂固,金融业才能枝繁叶茂。近年来,襄阳银监分局多措并举,持续深入推进辖内银行业加大金融产品创新力度,提升服务实体经济质效,充分发挥银行业在支持和服务实体经济发展中的重要作用。

  创新推动绿色发展。襄阳银监分局围绕“精心打造长江经济带重要绿色增长极”,积极推进绿色金融发展,为减量化增长作贡献。与环保部门开展沟通合作,实现信息共享,在信贷审批中推广借鉴相关经验,按照环境风险大小对项目予以分类,对重污染企业及“两高一剩”项目“一票否决”;定期统计绿色服务情况,督导各银行业金融机构把绿色发展理念贯彻到各部门、各条线的业务中,逐步完善绿色信贷管理制度,细化操作流程,并在专业人员和相应资源配备上作出合理安排;以“万企万亿技改工程”为契机,督导各银行业金融机构主动参与全市建立的绿色技改项目和政银对接活动,主动选择企业和项目开展金融服务。

  创新做好小微服务。襄阳银监分局督导各银行机构把小微企业金融服务重点转向高质量发展;做好“千名干部进千企”相关工作,面对面回应企业关切,协调解决企业困难;通过联合银行上门服务等方式,帮助企业与银行建立信贷合作关系和结售汇合作关系。截至今年一季度末,全市全口径小微企业贷款余额984.79亿元,较年初增加17.52亿元,增速达14.82%,比各项贷款平均增速高5个百分点。

  创新发展普惠金融。襄阳银监分局实施“网格化服务提质工程”,制定辖内网格化提质增效工作方案,督导各银行机构开展网格化提质增效系列活动;积极探索“网络化+支农、助小、扶贫”成熟模式;持续加大对“三农”领域信贷投放的监测力度,确保涉农贷款稳步增长;督导各农村中小法人银行机构抓住乡村振兴战略有利契机,深耕农村金融市场,细挖农村金融潜力,在响应国家及地方重大战略的同时,实现自身又好又快发展。

  农发行:“小资金”守护“大健康”

  本报讯(通讯员张明立 陈琳)7月17日,农发行南漳支行依托扶贫信贷资金,精准发力,及时投放2500万元健康扶贫过桥资金,为南漳县人民医院健康扶贫建设项目提供资金保障,解决项目资金短缺难题,切实发挥了金融资金的杠杆作用和乘数效应,实现了用“小资金”守护“大健康”。

  据悉,这是我省农发行系统投放的首笔健康扶贫贷款,意味着省农发行在探索健康扶贫贷款的道路上迈出了重要一步,创新了全省精准扶贫信贷新模式。

  近年来,农发行襄阳市、县两级行注重加强与地方政府和有关部门的沟通,依托农发行信贷政策,切实解决地方政府和贫困人口关心的问题。尤其在上级行健康扶贫、贫困村提升工程等政策下发后,分行通过召开项目营销推进会、建立微信工作群等形式,引导所辖行制定适合本区域的贷款营销方案,明确了以服务乡村振兴战略为主抓手,积极开展非棚改类信贷业务,把握项目模式、项目领域、还款来源多元化的业务创新方向,在全行范围内营造“久久为功”的项目营销氛围。

  作为南漳县综合性医院,南漳县人民医院在基本医疗服务提供、居民常见病及多发病诊疗、急危重症和疑难病症转诊方面发挥着重要作用。健康扶贫建设项目的实施有利于贯彻落实国务院办公厅关于分级诊疗制度建设的指导意见,有效弥补该院在传染病诊治、肿瘤治疗方面的短板,提高南漳县及周边地区的医疗卫生水平,直接服务全县农村人口约40万人,其中建档立卡贫困人口5.09万人,具有积极的扶贫带动作用。

  据介绍,该项目初步意向达成后,省、市、县三级行立即建立项目联动机制,并开辟办贷绿色通道,迅速推进项目申报、调查与审查的各个环节,实现办贷流程的“无缝对接”。得益于省、市分行高效的办贷流程及各级行相关部门的大力配合与支持,本次贷款从申报到正式获批仅用了两周时间。

  民生银行:产品创新显成效

  本报讯(通讯员谢丹)截至2018年6月末,民生银行襄阳分行存款、贷款规模分别达到36.7亿元、40.6亿元,与年初相比,增幅分别为65%、67%,增长绝对值和增幅居系统内前列。取得如此成效,主要是因为该行在创新金融产品和服务方式上做足了文章。

  以产品创新节约资源,促进绿色发展。民生银行襄阳分行以“互联网+金融”理念引领产品创新,为客户提供深度场景化、智能自动化以及远程直销化融资便利。针对公司类客户,该行创新推出了基础信贷资产线上融资业务,以放款环节的线上化为主,节约了银行与企业签订融资协议(包括面签借款合同及核验印鉴)的流程,减少了企业在银行的等待时间,节约了纸张和人力,实现了绿色环保。2018年上半年,该行完成公司放款79笔1478.9万元,优化了服务体验。

  以“云账户”管理降低成本,提升服务质效。近几年,民生银行襄阳分行坚持“了解你的客户”原则,综合施策、注重实效,针对微小级客户开发了一款集“开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销”于一体的“云账户”综合管理产品,采用客户线上预约、预审,线下网点交付的模式,优化企业开户流程,大大减少了小微企业开户成本。今年上半年,该行新增公司账户237户,其中“云账户”132户,占新增对公账户的55.7%,成效显著。

  以创新授信方式助力企业降低融资成本。为帮助小微企业适应经济新常态下的转型发展需要,该行于2014年末首次提出“转期”服务概念,即对新发放的额度下或非额度下单笔贷款结清置换已有贷款本金(相同或不同担保方式、授信品种)完成续贷服务。该操作在银行与借款人重新签订借款合同后发放新一笔贷款,直接归还上笔到期贷款,为客户节省用“过桥资金”还贷的费用。“转期”服务作为该行推出的灵活的再融资工具,优先用于支持客户提升、产品优化、担保方式优化及融资结构调整。2017年,该行小微贷款余额19亿元,其中通过“转期”服务发放的正常续贷贷款11亿元,占比为57%,基本覆盖其存量贷款的续贷,帮助小微企业减少“过桥资金”成本2000万元以上。

  谷城中银富登村镇银行:创新支农支小信贷产品

  本报讯(通讯员吴东奎)作为新型农村金融机构,谷城中银富登村镇银行本着“立足县域、支农支小”的服务理念,积极向总行争取支持,开发了一系列金融信贷产品,做到“人无我有,人有我优”。按条线划分,该行“三农”金融部推出了“欣农贷”系列产品共10大类53个子类产品,基本实现涉农产品全覆盖;零售金融部推出快活贷、乐享贷、多享贷、悠享贷、城市(居民)普惠等产品;公司金融部推出无忧贷、轻松贷、成长贷、添翼贷、展业贷、税金贷、流水贷等产品。

  冷集镇是谷城县的农业大镇,盛产山药,但山药种植面积远远满足不了农户的需求,当地老百姓不得不迁到周边县市种植山药。山药种植的投资成本高,资金需求大。按照谷城中银富登村镇银行的农业授信政策,在本地居住、本县以外经营的农户无法贷款。为帮助当地老百姓解决融资难题,该行请总部专家实地调研,前后不到十个工作日便推出了“欣农贷”。银行工作人员还上门进行批量移动开卡,方便客户支付结算。目前,在该行贷款的客户达110户,贷款余额达1000万元。

  湖北某纺织有限公司制造、销售棉纱,从上游客户处购进化纤、皮棉等原材料,将其加工成成品后销售给下游客户。一般上游购进原材料无账期,需现款现货,下游客户账期在45天左右。一次,该公司购买原材料时需要流动资金。得知该情况后,谷城中银富登村镇银行根据该企业的税收情况,为其推荐了税金贷,并提供100万授信额度,解决该公司的资金问题。

  农业银行:立足“三农”践行普惠金融

  本报讯(通讯员陶有志 张俊丽)5月31日,农行襄阳分行为全市首批三家客户成功发放了240万元“农易贷”。“农易贷”业务是农行襄阳分行以新型农业经营主体(家庭农场、农民专业合作社、小微农业企业和其他各类农业社会化服务组织等)为贷款对象,采用“政府增信”模式,由湖北省农业信贷担保有限公司提供担保的信贷业务。该业务是农业银行支持新型农业经营主体健康发展,深化与农业政策性信贷担保机构的合作,促进金融服务“三农”优势发挥,解决“三农”贷款难、担保难问题,实现引资入农,促进“三农”和县域经济发展的重要创新举措。

  为大力发展普惠金融业务,顺应互联网发展趋势,农行襄阳分行还创新推出“数据网贷”产品,运用互联网技术和网络资源,实现对核心企业上下游客户的集群营销与批量作业,提供批量、自动、便捷用信的信贷业务。“数据网贷”产品的业务对象为核心企业的上游供应商和下游经销商。上游供应商指为核心企业直接提供原材料、商品或服务的企业;下游经销商指直接购买核心企业产品用于销售的企业;核心企业为供应商和经销商办理互联网金融信贷业务提供支持和服务。作为湖北省推进“数据网贷”业务的试点银行,农行襄阳分行现已锁定目标企业,并上报了首笔8000万元的信贷需求,目前相关工作正在积极推进中。

  光大银行:整合资源助推产品创新

  本报讯(通讯员刘波)近年来,光大银行襄阳分行紧紧围绕市委、市政府“以创新驱动引领转型跨越,以减量化增长推动绿色崛起”的要求,不断创新服务手段,积极整合金融资源,全力打造服务“名店”,研制服务“名品”,培养服务“明星”,助力襄阳“一极两中心”建设。

  依托金融全牌照,强化综合金融服务。光大集团是一家拥有银行、证券、保险、信托等金融全牌照的金融控股集团。光大银行襄阳分行积极发挥光大集团金融全牌照优势,与光银国际、光大兴陇信托、光大证券等深度合作,为全市基础设施建设、国企混改、优秀中小微企业转型升级等争取更多的资金支持,并综合运用“投资+融资”“表内+表外”“境内+境外”等多种组合方式,为客户提供金融服务方案。

  打造光大普惠产品,助力中小企业成长。近年来,光大银行襄阳分行不断创新金融产品,为企业量身定制专属产品,逐步开发了抵押融易贷、小微结算卡等产品,满足中小微企业融资、结算需求;开发现金云平台,满足集团公司、连锁企业资金管理需求;开发内保外债、内保外贷等产品,满足企业境外融资需求;开发资产支持票据、资产证券化等产品,帮助企业盘活存量资产;开发对公理财、结构化存款提升企业闲置资金收益的完整产品生态链系统,真正实现以客户需求为出发点,明确金融服务职责。

  建设“网络里的光大银行”,服务百姓生活。光大银行襄阳分行全面推广云缴费服务,市民动动手指即可解决水电气缴费、手机话费充值等生活问题;创新开通对公开户预申请模式,通过把工商信息代填引入至预申请信息中,使得客户开户不用填单,大幅缩短开户时间;推出网络信用消费贷款,为连续缴存住房公积金12个月以上的客户提供信用贷款;推出“随心贷”,光大银行所有令牌版网银客户、手机银行客户均可办理,随借随还,线上办理。

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